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生命保険の新規加入

終身保険を使って貯蓄できますか?どのような方法ですか?

2017年08月22日

【ご相談事例】

終身保険を使って貯蓄できますか。できるのならその方法を教えてください。

【ご回答】

生命保険には貯蓄性のある商品があり、終身保険もそのひとつです。

終身保険は払い込んだ保険料と同程度の解約返戻金(払戻金)があるため、上手に活用すると保障と貯蓄性の両方のメリットを受けることができます。

終身保険で貯蓄性を高めたいとお考えの場合には、不要な特約などをなるべく削って、保険料のうち保障にかかる費用をなるべく減らすことが大切です。

また、「低解約返戻金型終身保険」を活用するという選択肢もあります。

低解約返戻金型終身保険は、契約してから一定期間(払い込み満了までなど)の解約返戻金を低く設定するかわりに、一定期間が経過した後の解約返戻金の率が高くなるように設計された終身保険です。

払込期間を終えると解約返戻金は一定の利率で増え続けるため、上手に活用すれば定期預金よりも高い貯蓄性を実現できます。

ただし、契約してすぐに解約すると解約返戻金をほとんど受け取れないなどのデメリットがあります。

契約時には、保険の加入目的・積み立ての目標額・目標時期を明確にし、無理なく続けられるプランを選ぶようにしましょう。

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